Jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń – digitalizacja polisy

Podpis elektroniczny w ubezpieczeniach stał się kluczowym elementem transformacji cyfrowej w branży. Rozwiązanie to nie tylko przyspiesza zawieranie umów, ale także eliminuje koszty drukowania i wysyłki dokumentów. Dzięki niemu firmy ubezpieczeniowe notują znaczący wzrost efektywności i konwersji sprzedaży. Zapraszamy do lektury artykułu, w którym analizujemy, jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń.

Z dzisiejszego wpisu dowiesz się:

• Czy warto zdecydować się na podpis elektroniczny w ubezpieczeniach?
• Jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń?
• Jaki rodzaj e-podpisu wybrać do ubezpieczeń?
• Podpis zaawansowany
• Podpis kwalifikowany
• Podsumowanie

Czy warto zdecydować się na podpis elektroniczny w ubezpieczeniach?

Podpis elektroniczny w ubezpieczeniach przynosi znaczące korzyści zarówno dla firm ubezpieczeniowych, jak i dla agentów oraz klientów. Przede wszystkim eliminuje konieczność wielokrotnych wizyt u klienta w celu uzupełnienia brakujących podpisów czy poprawy błędnie złożonych parafek. Proces, który tradycyjnie mógł trwać kilka dni lub nawet tygodni, teraz zajmuje zaledwie kilka minut. Dzięki temu agenci mogą obsłużyć więcej klientów, a firmy ubezpieczeniowe znacząco redukują koszty operacyjne.

Warto podkreślić, że dokumenty podpisane elektronicznie mają pełną moc prawną zgodnie z rozporządzeniem eIDAS, co gwarantuje bezpieczeństwo i wiarygodność zawieranych umów. Dodatkowo, dzięki rozwiązaniom takim jak weryfikacja tożsamości, proces onboardingu nowych klientów staje się szybszy i bezpieczniejszy. System automatycznie weryfikuje dane osobowe na podstawie dokumentów tożsamości, minimalizując ryzyko oszustw i błędów.

Korzystanie z e-podpisu oznacza także realne oszczędności finansowe. Eliminacja kosztów związanych z drukowaniem, skanowaniem i archiwizacją papierowych dokumentów, a także transportem (przesyłki kurierskie, koszty paliwa) przekłada się na wymierne korzyści ekonomiczne. Co więcej, firmy wdrażające rozwiązania cyfrowe budują swój wizerunek jako nowoczesne i przyjazne środowisku, co może być istotnym elementem przewagi konkurencyjnej na rynku.

Jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń?

Transformacja procesu sprzedaży ubezpieczeń dzięki e-podpisom jest wielowymiarowa. Przede wszystkim znacząco skraca czas potrzebny na finalizację umowy. To, co wcześniej wymagało wielu spotkań, drukowania stosów dokumentów i ręcznego podpisywania, teraz może być zrealizowane w kilka minut – niezależnie od lokalizacji klienta i agenta. Taka elastyczność jest szczególnie cenna w przypadku klientów zabieganych lub mieszkających w odległych lokalizacjach.

To jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń, można zaobserwować także w statystykach konwersji. Firmy ubezpieczeniowe, które wdrożyły podpisywanie dokumentów online, notują wzrost finalizacji sprzedaży nawet o kilkadziesiąt procent. Wynika to z faktu, że klienci, którzy podjęli decyzję o zakupie, mogą natychmiast podpisać umowę – bez odraczania decyzji i ryzyka zmiany zdania. Dodatkowo kwalifikowany znacznika czasu na dokumencie gwarantuje niepodważalność momentu złożenia podpisu, co zwiększa bezpieczeństwo transakcji zarówno dla klienta, jak i dla ubezpieczyciela korzystającego z podpisów elektronicznych.

E-podpis to również rozwiązanie, które wspiera agentów i multiagencje w codziennej pracy. Korzyści dla nich są następujące:

• zwiększenie efektywności – możliwość obsługi większej liczby klientów dzięki skróceniu czasu potrzebnego na finalizację umowy,
• łatwiejsze zarządzanie dokumentacją – wszystkie umowy są przechowywane cyfrowo,
• szybszy obieg dokumentów – brak konieczności fizycznej wysyłki papierowych umów.

Jaki rodzaj e-podpisu wybrać do ubezpieczeń?

Wybór odpowiedniego rodzaju e-podpisu zależy przede wszystkim od wymagań prawnych dotyczących konkretnych dokumentów ubezpieczeniowych. Zgodnie z rozporządzeniem eIDAS wyróżniamy trzy rodzaje podpisów elektronicznych: zwykły, zaawansowany i kwalifikowany. Podpis elektroniczny zwykły to najprostsza forma e-podpisu, która może polegać np. na wpisaniu imienia i nazwiska pod dokumentem lub zaznaczeniu zgody poprzez kliknięcie odpowiedniego przycisku, czy wysłanie maila z oświadczeniem – nie posiada on jednak dodatkowych mechanizmów weryfikacji tożsamości.

Podpis zaawansowany

Podpis zaawansowany jest wystarczający dla większości dokumentów ubezpieczeniowych, takich jak polisy majątkowe, wnioski ubezpieczeniowe czy zgody marketingowe. Jego zaletą jest prostota użycia – klient potrzebuje jedynie dostępu do swojego e-maila oraz telefonu, na który otrzyma kod weryfikacyjny. Proces składania podpisu jest intuicyjny i nie wymaga posiadania certyfikatów przez klienta.

Podpis kwalifikowany

Podpis kwalifikowany jest równoważny z podpisem własnoręcznym i jest wymagany w przypadkach, gdy przepisy nakładają obowiązek zachowania formy pisemnej. Dotyczy to na przykład niektórych typów ubezpieczeń na życie, dokumentów wymaganych przez instytucje finansowe czy urzędowe. Wbrew powszechnym przekonaniom, klient nie musi „posiadać” podpisu kwalifikowanego przed podpisaniem – nowoczesne platformy do podpisywania dokumentów, takie jak SIGNIUS umożliwiają jednorazowe wystawienie certyfikatu kwalifikowanego przed podpisaniem dokumentu, na podstawie zdalnej weryfikacji tożsamości.

Podsumowanie

Omawiany przez nas podpis elektroniczny w ubezpieczeniach to już nie przyszłość, ale teraźniejszość branży. Firmy, które zdigitalizowały procesy sprzedażowe, notują wyższe wskaźniki konwersji, niższe koszty operacyjne i wyższy poziom satysfakcji klientów. To jak e-podpis zmienia sprzedaż ubezpieczeń widać najlepiej w multiagencjach, gdzie oferty z możliwością zdalnego podpisania są wybierane znacznie częściej zarówno przez agentów, jak i klientów.

W SIGNIUS oferujemy kompleksowe rozwiązania do elektronicznego podpisywania dokumentów ubezpieczeniowych – od podpisów zaawansowanych po podpisy kwalifikowane ze zdalną weryfikacją tożsamości. Nasze usługi można zintegrować z popularnymi systemami: CRM, DMS, BPM, e-teczka, SharePoint, co pozwala na płynne włączenie e-podpisów do istniejących procesów biznesowych. Zachęcamy do kontaktu, aby dowiedzieć się, jak możemy wspomóc Twoją firmę w cyfrowej transformacji procesu sprzedaży ubezpieczeń.